close
瑞興商業銀行台北市士林分行，昨天下午發生蒙面歹徒大白天持刀挾持人質強盜，台北市士林警分局在22小時內，循線到北投區將涉案的48歲林姓男子逮捕到案，林嫌坦承，由於積欠地下錢莊的債務，被逼急了，只好搶銀行弄點現金，至於林嫌策劃整起強盜案的過程，逃逸路線及犯案水果刀，警方仍調查及釐清中。
更厲害的是，螞蟻金服再把這些消費信貸資產包裹成金融衍生商品，也就是所謂的資產擔保證券（Asset-Backed Securities，ABS），再賣給投資人，賺一筆金融財。
銷售ABS所得資金你猜去了哪裡？是的，又拿來貸款給他們的用戶，消費者貸款借的錢其實源自他們自己的貸款，螞蟻金服根本不用拿出太多資金。
不僅馬雲的螞蟻金服，京東商城創辦人劉強東也有類似的金融事業。彭博指出，這類金融機構，通常將貸款本身包裝成ABS，再利用發行ABS募得資金作為貸款資金。
據彭博及研究機構「中國資產證券化分析」統計，螞蟻金服這種包裝華麗又複雜的金融商品，單今年銷售額至少就有1490億元人民幣（6905億元台幣）。
上海1名研究生王謬奇（音譯）使用螞蟻金服的《螞蟻借唄》，才幾秒鐘就借到暑假去倫敦旅遊所需的1萬元人民幣（4.6萬元台幣），螞蟻金服問了幾個問題，就以年息14.6%核貸。
王謬奇9月返國後清償借款，計哪間銀行貸款利率低劃下次要再上網多借一點，她說：「錢會隨時間愈來愈薄，何不現在就把他花掉？」
據中國研究機構IResearch估計，2019年中國消費信貸餘額上看41兆元人民幣（約190兆元台幣），將較2015年的19兆元人民幣（88兆元台幣）激增1倍以上。
然而這類將債權包裹證券化的金融商品透明度不夠，其所立基的網路消費信貸也問題重重，部分專家視為風險相當高的操作，同時也將風險外溢到購買相關ABS的投資人。美國金融業以次級房貸資產包裹成的ABS，正是釀成2008年全球金融海嘯巨災的一大禍首。
香港穆迪投資者服務資深副總裁鄭志傑（Jerome Cheng）說：「這種ABS要注意幾個問題：放款者以何種標準決定貸款給潛在借款人？放款者如何蒐集借款人資訊？經濟面臨困境時，潛在應收帳款會惡化至何種程度？」
此外，發行這類ABS的網路科技公司，不能像銀行一樣吸收存款，只能以私募方式銷售給法人投資者來募資。彭博資料顯示，螞蟻金服以《螞蟻借唄》擔保發行的ABS，給予優先順位投資人5.5%的票面利率。
深圳招商證券執行董事暨投資銀行部ABS小組負責人左飛（音譯）說：「短期內，消費貸款ABS違約風險非常低，因為標的資產是由一些小額貸款構成的，這些ABS產品是安全的，除非經濟出現系統性風險，導致消費性貸款普遍違約。」（財經中心／綜合外電報導）
-----------網友看法--------
網友留言表示，「這些手法在金融市場裏就是常見的東西，就是一直包裝，旦中間只要一個環節出錯，就是一災難，當災難大到無法收拾就是金融風爆。懂這個的人很多，旦首先你要有錢，再來你想冒險，這樣的人不多」。
根據衛生福利部國民健康署的資料可以知道，A型肝炎是由A型肝炎病毒感染所造成的急性肝臟發炎，其症狀包括：突然發燒，全身倦怠不適，食慾不振，嘔吐及腹部不舒服，數天之後發生黃疸，有時恢復期會拖延，但會完全康復不留後遺症，也不會復發。
目前有關於A型肝炎的預防，最為有效的防治措施便是接種A肝疫苗達來到預防感染之目的，一般接種1劑疫苗後，約有95%以上的民眾可產生保護抗體，而按期完成兩劑疫苗接種，產生的免疫力可維持20年以上。
根依據衛生福利部疾病管制署監測資料顯示，A型肝炎疫情自104年6月起上升，105年全信用不良如何借錢國A肝確定病例為1133例，臺北市為272例，分別為過去五年平均值之9倍及12倍，且確定病例中合併愛滋病、淋病及梅毒感染者約佔6成，主要危險因子為與他人發生口肛直接或間接接觸。
自從105年1月1日，分別針對A型肝炎確定病例接觸者和愛滋病、淋病、梅毒感染者，施行公費1劑A肝疫苗接種後，持續監測A型肝炎疫情，截至今(106)年7月28日，全國A肝確定病例共計293例，臺北市為44例，合併感染愛滋病、淋病及梅毒感染者分別為84例及13例，明顯下降，顯示疫苗接種成效佳。
臺北市衛生局疾病管制科科長陳少卿呼籲民眾，接種疫苗為預防A型肝炎最直接且有效的措施，另外平時也應注意飲食衛生，不生飲、生食，生蠔或水產貝類應完全煮熟，並保持飯前、便後及處理食物前正確洗手之良好衛生習慣，同時應避免多重性伴侶及發生不安全性行為。
至於餐廚人員、醫療人員、嬰幼兒保育工作者、患有慢性肝病、血友病、曾移植肝臟的病人、發生不安全性行為者、靜脈藥癮者以及計劃前往A型肝炎流行地區者等高風險群，若未具A型肝炎抗體，建議可自費接種2劑A型肝炎疫苗，來幫助降低感染風險。
7名涉及柬埔寨電信詐騙的台籍嫌犯可能被押往中國大陸，陸委會副主委兼發言人邱垂正20日表示，政府主張應將相關台籍人員遣返回台灣依法審理，呼籲陸方勿強行押人。中央社記者繆宗翰攝 106年7月20日
（中央社記者林宏翰台北17日電）嘉義市政府今天在台北車站大廳舉行「KANO夏日野球季」記者會，宣布16支青棒隊伍8月6日起在嘉義市立棒球場參加高中棒球菁英邀請賽。
嘉義市交通觀光處長鄭君健表示，KANO夏日野球季系列活動與中華航空合作，推出1日遊、2日遊的「嘉農輕旅行」，邀請國內外旅客來嘉義看球賽、深度旅遊。
鄭君健表示，看球賽有機會抽中雙人遊機票，去日本觀賞旅日好手陽岱鋼比賽，「球賽看得越多，得獎的機會就越大」。
高中棒球菁英邀請賽以今年3月高中聯賽16強為參賽資格，8月6日開幕當天由地主隊嘉義高中出戰，8月7日至9日預賽，11日至12日決賽。
嘉義市「KANO園區」8月6日揭幕，園區占地4190坪，位於嘉義市立棒球場旁，也是昔日嘉農棒球隊到球場練球的必經之路，設有棒球主題大道、戶外草地音樂劇場、棒球名人牆，刻印著1931年遠征日本甲子園的13名隊員球場事蹟。1060717
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公房屋二貸利率會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔銀行信用貸款利率比較的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金合法民間貸款沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
B1E69FAB4A855A02
沒錢怎麼辦 當你會搜尋這個字眼時
我相信一定是非常需要管道協助的
不管是 急需一筆錢 相關
還是 信用貸款代辦 詢問
一定可以幫你找到最合適的方案
更厲害的是，螞蟻金服再把這些消費信貸資產包裹成金融衍生商品，也就是所謂的資產擔保證券（Asset-Backed Securities，ABS），再賣給投資人，賺一筆金融財。
銷售ABS所得資金你猜去了哪裡？是的，又拿來貸款給他們的用戶，消費者貸款借的錢其實源自他們自己的貸款，螞蟻金服根本不用拿出太多資金。
不僅馬雲的螞蟻金服，京東商城創辦人劉強東也有類似的金融事業。彭博指出，這類金融機構，通常將貸款本身包裝成ABS，再利用發行ABS募得資金作為貸款資金。
據彭博及研究機構「中國資產證券化分析」統計，螞蟻金服這種包裝華麗又複雜的金融商品，單今年銷售額至少就有1490億元人民幣（6905億元台幣）。
上海1名研究生王謬奇（音譯）使用螞蟻金服的《螞蟻借唄》，才幾秒鐘就借到暑假去倫敦旅遊所需的1萬元人民幣（4.6萬元台幣），螞蟻金服問了幾個問題，就以年息14.6%核貸。
王謬奇9月返國後清償借款，計哪間銀行貸款利率低劃下次要再上網多借一點，她說：「錢會隨時間愈來愈薄，何不現在就把他花掉？」
據中國研究機構IResearch估計，2019年中國消費信貸餘額上看41兆元人民幣（約190兆元台幣），將較2015年的19兆元人民幣（88兆元台幣）激增1倍以上。
然而這類將債權包裹證券化的金融商品透明度不夠，其所立基的網路消費信貸也問題重重，部分專家視為風險相當高的操作，同時也將風險外溢到購買相關ABS的投資人。美國金融業以次級房貸資產包裹成的ABS，正是釀成2008年全球金融海嘯巨災的一大禍首。
香港穆迪投資者服務資深副總裁鄭志傑（Jerome Cheng）說：「這種ABS要注意幾個問題：放款者以何種標準決定貸款給潛在借款人？放款者如何蒐集借款人資訊？經濟面臨困境時，潛在應收帳款會惡化至何種程度？」
此外，發行這類ABS的網路科技公司，不能像銀行一樣吸收存款，只能以私募方式銷售給法人投資者來募資。彭博資料顯示，螞蟻金服以《螞蟻借唄》擔保發行的ABS，給予優先順位投資人5.5%的票面利率。
深圳招商證券執行董事暨投資銀行部ABS小組負責人左飛（音譯）說：「短期內，消費貸款ABS違約風險非常低，因為標的資產是由一些小額貸款構成的，這些ABS產品是安全的，除非經濟出現系統性風險，導致消費性貸款普遍違約。」（財經中心／綜合外電報導）
-----------網友看法--------
網友留言表示，「這些手法在金融市場裏就是常見的東西，就是一直包裝，旦中間只要一個環節出錯，就是一災難，當災難大到無法收拾就是金融風爆。懂這個的人很多，旦首先你要有錢，再來你想冒險，這樣的人不多」。
根據衛生福利部國民健康署的資料可以知道，A型肝炎是由A型肝炎病毒感染所造成的急性肝臟發炎，其症狀包括：突然發燒，全身倦怠不適，食慾不振，嘔吐及腹部不舒服，數天之後發生黃疸，有時恢復期會拖延，但會完全康復不留後遺症，也不會復發。
目前有關於A型肝炎的預防，最為有效的防治措施便是接種A肝疫苗達來到預防感染之目的，一般接種1劑疫苗後，約有95%以上的民眾可產生保護抗體，而按期完成兩劑疫苗接種，產生的免疫力可維持20年以上。
根依據衛生福利部疾病管制署監測資料顯示，A型肝炎疫情自104年6月起上升，105年全信用不良如何借錢國A肝確定病例為1133例，臺北市為272例，分別為過去五年平均值之9倍及12倍，且確定病例中合併愛滋病、淋病及梅毒感染者約佔6成，主要危險因子為與他人發生口肛直接或間接接觸。
自從105年1月1日，分別針對A型肝炎確定病例接觸者和愛滋病、淋病、梅毒感染者，施行公費1劑A肝疫苗接種後，持續監測A型肝炎疫情，截至今(106)年7月28日，全國A肝確定病例共計293例，臺北市為44例，合併感染愛滋病、淋病及梅毒感染者分別為84例及13例，明顯下降，顯示疫苗接種成效佳。
臺北市衛生局疾病管制科科長陳少卿呼籲民眾，接種疫苗為預防A型肝炎最直接且有效的措施，另外平時也應注意飲食衛生，不生飲、生食，生蠔或水產貝類應完全煮熟，並保持飯前、便後及處理食物前正確洗手之良好衛生習慣，同時應避免多重性伴侶及發生不安全性行為。
至於餐廚人員、醫療人員、嬰幼兒保育工作者、患有慢性肝病、血友病、曾移植肝臟的病人、發生不安全性行為者、靜脈藥癮者以及計劃前往A型肝炎流行地區者等高風險群，若未具A型肝炎抗體，建議可自費接種2劑A型肝炎疫苗，來幫助降低感染風險。
7名涉及柬埔寨電信詐騙的台籍嫌犯可能被押往中國大陸，陸委會副主委兼發言人邱垂正20日表示，政府主張應將相關台籍人員遣返回台灣依法審理，呼籲陸方勿強行押人。中央社記者繆宗翰攝 106年7月20日
（中央社記者林宏翰台北17日電）嘉義市政府今天在台北車站大廳舉行「KANO夏日野球季」記者會，宣布16支青棒隊伍8月6日起在嘉義市立棒球場參加高中棒球菁英邀請賽。
嘉義市交通觀光處長鄭君健表示，KANO夏日野球季系列活動與中華航空合作，推出1日遊、2日遊的「嘉農輕旅行」，邀請國內外旅客來嘉義看球賽、深度旅遊。
鄭君健表示，看球賽有機會抽中雙人遊機票，去日本觀賞旅日好手陽岱鋼比賽，「球賽看得越多，得獎的機會就越大」。
高中棒球菁英邀請賽以今年3月高中聯賽16強為參賽資格，8月6日開幕當天由地主隊嘉義高中出戰，8月7日至9日預賽，11日至12日決賽。
嘉義市「KANO園區」8月6日揭幕，園區占地4190坪，位於嘉義市立棒球場旁，也是昔日嘉農棒球隊到球場練球的必經之路，設有棒球主題大道、戶外草地音樂劇場、棒球名人牆，刻印著1931年遠征日本甲子園的13名隊員球場事蹟。1060717
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公房屋二貸利率會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔銀行信用貸款利率比較的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金合法民間貸款沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
B1E69FAB4A855A02
文章標籤
全站熱搜
留言列表
